Cómo hacer que las nuevas reglas de impuestos funcionen para usted


Es complicado. Pero nuestra hoja de trucos puede dar sentido a los cambios más grandes.


1 Si usted es propietario de una casa....


Históricamente, una de las ventajas financieras de ser propietario de una vivienda ha sido la posibilidad de amortizar los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad. La reciente ley fiscal pone nuevos límites a esto. Los propietarios de viviendas con hipotecas nuevas o modificadas pueden deducir los intereses sólo de los préstamos de menos de $750,000 (este cambio no afectará a los contribuyentes con préstamos de vivienda existentes), y los intereses de las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda sólo se pueden cancelar si el dinero se gastó en mejoras para el hogar. Además, los contribuyentes que detallan las deducciones encontrarán que no pueden deducir más de $10,000 en impuestos estatales y locales, incluyendo impuestos sobre la propiedad, ingresos y/o ventas. Helena Swyter, contadora pública y fundadora de la empresa Sweeter SPA en Chicago, señala que "los impuestos a la propiedad se basan típicamente en el valor de su casa y no en la cantidad de su hipoteca, por lo que aquellos que viven en áreas de altos impuestos podrían sentir el pellizco incluso si tienen poca deuda hipotecaria".

2 Si tienes hijos...


Anteriormente, el crédito tributario por hijos reducía los impuestos en $1,000 por cada hijo que calificaba, pero ese crédito se elimina gradualmente para las parejas con un ingreso bruto ajustado superior a $110,000 (o $75,000 para los declarantes solteros). Ahora el crédito tributario por hijos se ha duplicado, a $2,000, y la eliminación gradual de los ingresos comienza en $400,000 para las parejas casadas que presentan la declaración conjunta ($200,000 para los solteros). "Si el crédito reduce sus impuestos a cero, es posible que le devuelvan parte del crédito como reembolso de impuestos", dice Swyter. ¿Ahorrar para la matrícula universitaria de un hijo o nieto? Ahora se le permite sacar dinero de un plan 529 para pagar hasta $10,000 en matrícula privada de escuelas primarias y secundarias. Revise su plan 529 específico: Usted puede incluso deducir cualquier cantidad de contribución de sus impuestos estatales. Aún así, el mayor beneficio de los planes 529 es que las inversiones crecen libres de impuestos si se utilizan para gastos educativos calificados, señala Eric Bronnenkant, contador público certificado y jefe de inversiones fiscales de Betterment; usted cosechará el mayor beneficio de su dinero libre de impuestos si deja que su inversión se mantenga.

3 Si usted tiene una prisa lateral o un pequeño negocio....


Si usted trabaja para sí mismo, puede calificar para una deducción de hasta el 20 por ciento de los ingresos de su negocio de "traspaso" de los ingresos de su negocio reportados en su declaración de impuestos personal. La deducción se aplica a sociedades, compañías de responsabilidad limitada (LLC), corporaciones S y empresas unipersonales, el estado de entidad por defecto cuando usted trabaja para sí mismo. Una sola trabajadora independiente sin hijos que gana $60,000 tendría que pagar casi $3,000 menos en impuestos este año que el año pasado, según el Centro de Políticas Tributarias. Hay letra pequeña, dice Swyter: Ciertos tipos de negocios pueden no calificar para esta deducción, y si su negocio está estructurado como una corporación S, usted tiene que estar atento para pagarse un salario (que no puede incluir en el cálculo de la deducción). "Si prefiere hacer sus impuestos usted mismo, podría considerar ir a un contador este año, y luego usar esa declaración de impuestos como una especie de modelo para años futuros", dice.

4 Si das a la caridad...


"Con menos gente desglosando, menos personas obtendrán los beneficios fiscales de las contribuciones caritativas", dice Bronnenkant. Los impuestos no son la única razón que usted da, por supuesto, pero un poco de planificación puede asegurar que usted todavía maximice los beneficios. Si está indeciso entre detallar y tomar una deducción estándar, considere una estrategia llamada agrupamiento. En lugar de donar la misma cantidad a su organización sin fines de lucro favorita cada año, escriba un cheque de gran tamaño un año (y desglose) y luego omita la contribución caritativa el año siguiente. O ese gran cheque por un año en el que tendrá deducciones más altas en general, tales como gastos médicos significativos. Otra estrategia inteligente desde el punto de vista fiscal es donar un activo apreciado (como bienes raíces, fondos mutuos o valores que se cotizan en bolsa) directamente a la organización benéfica. "Incluso si usted está muy por debajo de la deducción estándar, esa donación puede conducir a un ahorro de impuestos sobre las ganancias evitadas", dice Bronnenkant.

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